Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести для банков новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и его рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
По его словам, регулятор работает над тем, чтобы резервы по таким кредитам «отражали реальное положение дел», поскольку действующее регулирование недостаточно учитывает риски строительных проектов.
Существующая практика даёт слишком резкий разрыв: проекты воспринимаются либо «хорошими», либо «внезапно плохими», тогда как ухудшение обычно происходит постепенно и требует более тонкой методики оценки.
Четыре стадии проекта и порядок расчёта резервов
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство.
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
- Эксплуатация — период после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Минимальные расчетные резервы по стадиям предлагается установить так: 5% на стадии инициирования; 0,1% на стадиях проектирования и строительства; 1,0% на стадии эксплуатации.
Если проект реализуется вовремя и без задержек, резервы будут минимальными и даже ниже нынешних. При отклонениях — например, при накоплении большого пула земель без разрешений или при слабых продажах — резервы будут постепенно нарастать.
Таким образом регулятор намерен дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, умеющие адекватно оценивать риски и отбирать качественные проекты, столкнутся с меньшими требованиями по резервам. При этом банки должны быть обеспечены достаточным капиталом, и при необходимости резервы должны формироваться.
