Объём задолженности граждан по кредитным линиям микрофинансовых организаций в первом квартале этого года достиг примерно 86 миллиардов рублей — почти в четыре раза больше, чем за тот же период годом ранее.
Как устроены кредитные линии МФО
В среднем лимит по таким продуктам составляет около 50 тысяч рублей. Ставки по некоторым линиям достигают 0,7% в день, что эквивалентно примерно 292% годовых. Кредитные линии позволяют заёмщикам оперативно использовать средства, а МФО — удерживать клиентов.
Почему растёт спрос
По данным регулятора, заинтересованность в кредитных линиях увеличилась на фоне подготовки рынка к новым ограничениям: с октября заёмщик не сможет одновременно выплачивать более двух займов с полной стоимостью выше 200% годовых, а с апреля 2027 года планируется правило «один заём в одни руки» для ссуд с полной стоимостью выше 100%. Кредитные линии дают МФО возможность обходить часть этих ограничений.
Риски для заёмщиков и рынка
Такие продукты усиливают долговую нагрузку: кредиторы при расчёте общего долга учитывают максимальную сумму лимита, а не фактически использованную. Это может осложнить получение банковских кредитов. Особенно уязвимы самозанятые и те, кто не может подтвердить доходы. Небольшие МФО при росте нагрузки могут оказаться в сложном положении, а часть клиентов — перейти на нелегальные займы.
