Решение регулятора
Банк России на четвертый квартал 2026 года ужесточил значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) для отдельных категорий потребительского кредитования: для наиболее рискованных необеспеченных займов, а также для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автотранспортных средств. Значения макропруденциальных надбавок регулятор не изменил.
Почему приняли меры
Рост выдач необеспеченных потребительских кредитов во втором квартале составил около 2,8%, преимущественно за счёт наличных займов. Регулятор отметил риск ухудшения качества портфелей при замедлении роста реальных доходов домохозяйств и решил ограничить накопление рисков.
Ключевые показатели сектора
- Доля проблемной задолженности в сегменте необеспеченных потребительских кредитов в первом полугодии держится на уровне примерно 13,1–13,2%.
- Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по наличным кредитам (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по картам, что на 0,9 п. п. ниже показателей по выдачам апреля 2025 года.
- По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% портфеля, накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
- По ипотеке качество обслуживания остается высоким: доля просрочек более 30 дней на девятый месяц после выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (снижение на 0,5 п. п. год к году).
Какие конкретно меры введены
- Ужесточены МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — займов с высокой долговой нагрузкой и долгими сроками.
- Повышены значения МПЛ для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автотранспортных средств, чтобы ограничить возможности регулятивного арбитража.
- Для автокредитов повышены лимиты в отношении заемщиков с коэффициентом долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельные ограничения для ПДН свыше 80%.
Валютные кредиты и надбавки
Надбавки по валютным кредитам оставлены без изменений: доля валютных займов во втором квартале снизилась на 0,8 п. п. до 11,8%. Регулятор отметил, что валютные кредиты преимущественно берут экспортеры с валютной выручкой, поэтому стимулы к девалютизации пока не требуются.
Также без изменений оставлена надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой (с марта действует на уровне 100%). Банк России не исключил дальнейшего роста надбавки при нарастании рисков.
Оценка устойчивости сектора
Несмотря на ускорение темпов кредитования в отдельных сегментах, признаков общего кредитного перегрева регулятор не наблюдает. По оценке Банка России, банковский сектор располагает достаточными запасами капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
