Банки смогут выдавать кредиты и открывать депозиты в цифровом рубле

Заместитель председателя Банка России Зульфия Кахруманова сообщила на Финансовом конгрессе, что банки смогут выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях после того, как им разрешат открывать кошельки цифровой валюты на собственном балансе. В настоящий момент кредитные организации открывают такие кошельки напрямую у Банка России и могут зарабатывать преимущественно на переводах и смарт‑контрактах.

Ранее регулятор выступал за то, чтобы цифровой рубль оставался только средством платежа и на него нельзя было начислять проценты. При переносе ответственности на банки они смогут самостоятельно оценивать риски и предлагать клиентам различные банковские продукты. Кахруманова указала, что регулятор хочет дать банкам возможность доказать востребованность такой модели.

Эксперимент с открытием кошельков цифрового рубля на балансе банков планируется запустить ближе к 2029 году; до этого Центробанк подготовит необходимую нормативную базу и настроит регулирование.

План массового внедрения

Массовое внедрение цифрового рубля запланировано на 1 сентября 2026 года. С этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой более 120 млн руб. должны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой национальной валюты.

Сейчас проходит второй этап пилотирования: в нём участвуют около 30 банков, примерно 3,5 тысячи их клиентов и около 500 компаний. В тестировании задействованы крупные кредитные организации, а также ряд других банков и коммерческих участников.

Перспективы для бизнеса

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что регулятор обсуждает с банками, какой функционал цифрового рубля следует развивать, чтобы он был удобен и востребован. Представитель экосистемы банка «Точка» Борис Ведерников отметил, что пока массового запроса со стороны малого и среднего бизнеса нет: для бизнеса цифровой рубль может быть интересен в плане автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также для автоматического отражения операций в онлайн‑бухгалтерии и налоговом учете. Остаётся открытым вопрос интеграции цифрового рубля с этими системами.